近期，杭州市民薑偉打算從某股份制銀行申請一筆消費貸業務，不過卻被告知需要排隊審批，再加上目前深圳等城市傳出銀行暫停辦理消費貸業務的消息，讓急於用錢的薑偉更加焦慮瞭。
近期食品加工設備，杭州市民薑偉打算從某股份制銀行申請一筆消費貸業務，不過卻被告知需要排隊審批，再加上目前深圳等城市傳出銀行暫停辦理消費貸業務的消息，讓急於用錢的薑偉更加焦慮瞭。
他的擔憂也是不少市民的疑慮，為瞭解目前杭城各大銀行消費貸業務的辦理情況，近日記者調查走訪瞭浦發銀行、興業銀行、杭州聯合銀行、江蘇銀行、寧波銀行等多傢銀行，並發現烘焙設備價格盡管暫未有銀行明確表示停止辦理消費貸業務，但部分銀行確實提高瞭借款人的申請條件，上調瞭貸款利率。
而實際上，這一調整與近期監管部門采取一系列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地產離不開。對此，業內人士表示，各大銀行也在提高信用貸的把關，並呼籲銀行實現消費信貸信用檔案共享。
大部分銀行未停止消費貸業務，但貸款條件有所調整
“目前我們仍可辦理消費貸業務，但從今年下半年開始，貸款額度確實很緊張，現在辦理，不僅對用款背景有瞭更嚴格的審核要求，而且基本上都需要排隊等待。”在記者調查采訪中，江蘇銀行杭州分行相關負責人的這一說法代表瞭杭州多傢銀行的態度。
例如，寧波銀行就縮小瞭貸款對象范圍食品填充機。據該行一名業務人員介紹，“目前僅公務員、大型國企等事業編制群體可申請信用貸。”
“在興業銀行，像企事業單位、公務員、上市公司職員等收入穩定的人群更容易通過審批，並獲得更高額度的貸款。”興業銀行杭州管理部零售金融部總經理助理沈毅表示，該行目前仍對外開放的消費貸產品貸款額度在20萬-30萬元之間，年化利率在6%-7%，最長期限為三年，最快三天可以放款。
不過，據杭州某股份制銀行的一名業務人員透露，“現在貸款額度太緊張瞭，目前信用貸業務均對外宣稱需要排隊，而實際等待時間無法確保。”
消費貸違規購房系主因，年底資金面緊縮加劇貸款難
所謂個人消費信貸，是指個人客戶采取信用、抵押、質押擔保或保證方式向銀行或其他金融機構申請的用於消費的貸款。根據要求，貸款可用於留學、房屋裝修、一般消費等諸多方面，但不能用於購房、炒股等投資行為。
據國傢金融與發展實驗室(NIFD)發佈的《中國去杠桿季度分析(2017年2季度)》報告顯示，2017年上半年短期消費性貸款增長0.9萬億元，餘額同比增速達到32.7%。相比來看，2016年全年這部分貸款隻增加瞭0.8萬億。
“由此可見，短期消費性貸款過快的上升值得警惕。”在業內人士看來，正是由於大量的消費貸資金“變臉”，違規流向瞭房地產市場，因此消費貸業務成為銀監會今年的重點關註領域之一。
9月29日，銀監會通報落實金融工作會議精神防范銀行業風險情況。銀監會審慎規制局局長肖遠企表示，突出重點領域和薄弱環節風險防控。嚴厲打擊“首付貸”，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產泡沫風險。
在該業內人士看來，“消費貸大量流入樓市不利於國傢對房地產市場的調控，而且由於貸款資金高杠桿率的特點，如果房價明顯下跌，就可能導致高杠桿購房者資金鏈斷裂，引發局部的次貸危機。”
此外，對於目前銀行收緊消費貸產品的放款，沈毅認為，一定程度上，還與銀行到年末資金面緊張有關，“一般來說，年初資金面寬裕，消費貸產品會比較好做。而到瞭年末，這類產品會相對縮緊。”
貸款資金流向監控難度高，呼籲共享消費信貸信用檔案
實際上，今年以來銀監會通過一系列措施突出重點領域和薄弱環境的風險防控。作為銀行方，在風控上也進行瞭一系列更為嚴謹的把關。
“現在個人申請杭州聯合銀行的消費貸產品——‘市民貸’時，需要提供合理、真實的貸款用途，及用途證明材料，確保消費貸款為‘專款專用’。我們還會要求客戶簽署消費承諾書，確保消費貸款資金不流入房地產、股市、期貨等市場。”杭州聯合銀行零售業務部湯湧湧表示，若在審查審批時發現用途不一致，將被要求提前還貸。
而業內資深人士郭劍則告訴記者，“為瞭防止貸款人將資金變相用於投資理財，一些銀行還引入瞭受托支付的做法，即銀行代替貸款人，直接將貸款資金轉給收款商戶。”
不過，實際上，拋開個別銀行“睜隻眼閉隻眼”的行為外，上述江蘇銀行杭州分行負責人也表示，“銀行方在監控貸款資金流向時確實難度不小。”
“為瞭逃避監管，一些貸款人‘繞道’投資。例如，貸款人通過2-3次轉賬，將資金轉入他人名義下的銀行卡賬戶後再進行投資，這就加大瞭銀行監管難度。”郭劍坦言，目前，銀行之間的消費信貸信用檔案信息不能共享，有些信息記錄也不是很健全，這就使得一些人鉆瞭空子。在他看來，“商業銀行對於違規使用消費貸款資金的借款人難以進行處罰或是處罰較小，也不利於約束市場。”
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